Hur tar man ett Företagslån?

Företagslån
Lär dig hur du placerar dig bättre för att säkra finansiering för att starta eller växa ditt företag.
Att kvalificera sig för ett företagslån innebär att du visar din förmåga att betala tillbaka lånet med ränta i rätt tid.
Ta med rätt dokumentation när du ansöker om ett lån för att förbättra dina odds för att säkra finansiering.
Stark personlig ekonomi hjälper dig också när du ansöker om ett företagslån.
Alternativa långivare erbjuder mer flexibilitet när det gäller att godkänna låneansökningar, men vanligtvis till en högre kostnad.
Att ansöka om ett småföretagslån kan vara en utmanande process. Det är inte bara viktigt att organisera din dokumentation utan du måste också ge långivaren betydande insyn i ditt företag. Efter det kan det vara nervöst att vänta på att ta reda på om du har godkänts eller nekats för lånet.
Men exakt hur svårt är det att få ett lån för småföretag? Svaret kan bero lika mycket på långivaren som på dina egna ekonomiska förhållanden.
Hur fungerar ett småföretagslån?
Småföretagslån omfattar en mängd olika produkter, men det beskriver oftast ett lån från ett finansinstitut, till exempel en bank eller kreditförening. Ett långfristigt lån är ett av de mest överkomliga finansieringsalternativen för företagare, men det kräver omfattande dokumentation och god personlig och / eller företagsekonomi. Uppsidan är att de tenderar att vara lån med låga räntor från betrodda utlåningsinstitut.
Småföretagslån varierar ofta mellan en och fem år, men de kan i vissa fall förlängas längre. De kan vara mikrolån på några tusen dollar eller mycket mer omfattande och överstiga 1 miljon dollar. I allmänhet varierar räntesatserna för småföretag från 2% till 8%, beroende på långivarens behov och låntagarens kreditvärdighet.
Här är ett exempel på strukturen för ett typiskt småföretagslån:
En långivare godkänner en låntagares låneförfrågan på 10 000 USD.
Lånets löptid är ett år.
Den årliga procentsatsen (APR) på lånet är 10%.
Låntagaren måste betala tillbaka huvudbeloppet på 10 000 USD plus cirka 550 USD i sammanlagda räntebetalningar under lånets löptid.
Lånet kommer att återbetalas i tolv månadsbetalningar på cirka 880 USD.

Detta är ett mycket förenklat exempel på ett småföretagslån, men den allmänna strukturen gäller för alla långfristiga lån. När du tecknar ett låneavtal måste du vara noga med villkoren och begränsningarna, till exempel låneavtal som kan utlösa ett fallissemang om det bryts. De nakna benen på ett företagslån kommer dock att se ut som ovan.

Ett litet företag kan behöva finansiering av ett antal skäl. Kanske växer ditt företag och du vill flytta till ett större kontor; eller så behöver du mer tillgång till rörelsekapital för att stödja din dagliga verksamhet.

Oavsett ditt finansieringsbehov måste du förbereda följande information i förväg för att säkra det småföretagslån du letar efter.

Varför du behöver finansiering och hur mycket du behöver

Det här kan verka som ett självklart steg, men det är kritiskt. Långivare – banker, kreditföreningar eller andra utlåningsinstitut – vill veta din plan. Var redo att förklara hur du kommer att använda pengarna och hur du kom fram till beloppet du begär.

Var så beskrivande – och exakt – som möjligt. Ange en detaljerad kostnadsfördelning för de utgifter eller tillgångsköp som du täcker med lånet.

Din kredithistorik

Vill du vädja till långivare? En stark kreditvärdighet är en egenskap som visar långivare att du kan betala tillbaka lånet. En meritlista av betalningar i tid förbättrar dina chanser att bli godkända för ett lån.

Långivare kommer att titta på ditt företags kredithistorik och din personliga kredithistorik.

Vilken typ av finansiering du begär

Detta beror på dina specifika mål. Tänk på dessa tre alternativ:

Långfristigt lån: Om du behöver en stor engångsinvestering är det här alternativet bäst. Med ett långfristigt lån lånar du ett engångsbelopp och återbetalar lånet enligt ett fast schema, vanligtvis genom åren. Räntorna kan antingen vara fasta eller rörliga.
Krediter: Det här alternativet är mest meningsfullt för kortfristiga kontantbehov. Låt oss till exempel säga att du väntar på att kundbetalningar ska komma in, men du behöver tillgång till pengar nu för att stödja inköp av nytt lager. Du kan använda en kredit för att utnyttja de medel du behöver och du betalar bara ränta på de medel du tar ut. När du har återbetalat det du lånat får du tillbaka tillgången till dessa medel.

Företagskreditkort: Företagskreditkort ger dig tillgång till roterande kredit som återställs när du har återbetalat de medel du tog ut. Kreditkort är bäst för dagliga kostnader eftersom transaktioner – som tenderar att vara mindre – är lätta att spåra och ger tillbaka-belöningar som kan gå tillbaka till verksamheten. Även om kreditkort tenderar att ha högre räntor, är ansökningsprocessen vanligtvis snabbare och kräver mindre information än långfristiga lån eller krediter.

Din affärsplan

En affärsplan hjälper långivare att förstå ditt företag och varför det är grundat på ytterligare tillväxt och framgång. Fyller ditt företag ett unikt behov på marknaden? Vad skiljer det från konkurrenter? Vad är storleken på ditt företags intäktsmöjlighet?

Den innehåller också en beskrivning av ditt företags organisationsstruktur som beskriver ledarskapets erfarenhet och utbildningsbakgrund. Andra dokument du behöver är skattedeklarationer; historiska finansiella rapporter och framtida prognoser; ditt företags juridiska dokument och alla säkerhetsförklaringar som är tillgängliga för att säkra den begärda finansieringen.

En presentation

Väck ditt företag till liv för din långivare genom att tillhandahålla en personlig presentation som tydligt visar var du ser ditt företag gå med hjälp av lånet. Denna presentation granskar din affärsplan och innehåller en sammanfattning som motsvarar en hissplats för ditt företag.

Det här är din chans att uttrycka din passion och vision för verksamheten, så se till att presentationen är kortfattad och effektfull.

Välja rätt långivare

Nu när du vet vad du behöver förbereda är det viktigt att välja rätt långivare för dina behov. Banker tenderar att ha de billigaste utlåningsalternativen för småföretag. De är det bästa alternativet för företag som:

  • Har varit aktivt i minst ett år eller två
  • Skapa en tillräcklig inkomstnivå för att bekvämt kunna göra skuldbetalningarna på alla förpliktelser, och
  • Har god kredithistorik

Du vill planera framåt eftersom godkännandeprocessen kan ta flera veckor eller mer, beroende på beloppet du vill låna. Dessutom har banker finansieringsalternativ för småföretag, som erbjuder mer flexibla villkor och lägre nedbetalningar än konventionella lån.

Företag kanske också vill överväga online-långivare, som tenderar att ge snabb finansiering (ibland inom 24 timmar) för mindre lånebelopp. De tenderar dock att ha en högre årlig procentsats.

Tillgång till kapital och skuldfinansiering är avgörande för de flesta företag. Därför vill du vara så beredd som möjligt när det är dags att ansöka om ett lån. Se till att du har all nödvändig dokumentation tillgänglig och gör din due diligence innan du ansöker för att ge din låneansökan den bästa chansen att bli godkänd.

Och glöm inte att förespråka ditt företag. Ingen känner verksamheten bättre än du, så hjälp långivarna att se din vision och förstå hur deras finansiering kommer att främja ditt företag för framgång.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.