Ska man ha Fast Ränta? (Binda Räntan)

Det är en vanlig och bra fråga som är viktig att fundera över när du ska ta ett lån.

Bör du ha fast ränta på ditt lån, alltså att du binder räntan, eller bör du ha rörlig ränta? Svaret på den frågan är att det inte finns något rätt eller fel. Detta har till stor del med att det inte går att veta hur den rörliga räntan kommer att utvecklas. Har du rörlig ränta och räntan går ner är givetvis detta bäst, men räntan kan lika gärna gå upp, och då kan det vara bättre att ha fast ränta.

Timing är allt när det gäller att fastställa din ränta eller räntor.

Här är de viktigaste sakerna du måste vara medveten om när du binder dina räntor:

  • Eventuella räntesänkningar i framtiden påverkar inte den fasta ränta som du har
  • Du kan inte byta långivare under den tiden eftersom du också är fast i dem (eller åtminstone utan påföljd och avbrottskostnaderna eller påföljderna kan vara betydande)
  • Du kanske inte kan ta nästa steg i din investeringsprocess eftersom du är bunden av den enskilda långivarens regler

Så av dessa skäl måste du noga överväga varför du kanske vill ha fast ränta.

Den största fördelen med en fast ränta är räntan och återbetalningssäkerheten. Detta uppväger för många människor ovanstående risker eller nackdelar och gör det möjligt för dem att hantera sin normala vardag med den säkerheten genom att veta exakt vad de har för lånekostnad varje månad, och att denna är samma.

Tänk på alla alternativ innan du binder din ränta

Det finns några fantastiska alternativ med rörlig ränta och du bör se till att du kollar runt och jämför dina alternativ och långivare innan du bara förbinder dig med en långivare och en fast ränta.

Det är inte dåligt att binda din ränta, men både rörlig och fast ränta har för-och nackdelar.

Kan du dela upp ditt lån?

Det är här människor kan börja bli strategiska och ha det bästa från båda världar.

Tänk dig att ha all flexibilitet med ett lån med rörlig ränta och förmågan att göra extra återbetalningar etc. samt räntesäkerheten för lånet med fast ränta.

Detta är ett utmärkt alternativ för många människor och en som nu blir mer gynnsam i den nuvarande låga räntemiljön.

Det betyder att du har 2 lån – 1 med fast ränta och 1 med rörlig. På detta sätt kan du dra nytta av både låga räntor och räntesäkerhet samt flexibiliteten hos alla funktioner i ett lån med rörlig ränta samt potentialen för framtida räntesänkningar .

Lån med fast ränta kan hjälpa dig om du har en liten budget

Det finns två viktiga fördelar med att binda din ränta:

  • Du vet exakt hur mycket dina återbetalningar kommer att vara under den fasta perioden
  • Om räntorna stiger under den fasta perioden kommer din låneränta inte att öka.

Förutsägbarheten för fasta räntor kan vara särskilt användbar för förstahussköpare och personer med snäva budgetar.

Att veta att dina återbetalningar varannan vecka eller månad kommer att bli desamma kan göra budgeteringen mycket enklare.

Om du ändrar dig måste du betala en pausavgift

Om du behöver byta ut ett lån med fast ränta måste du troligen betala en pausavgift. Och de kan vara ganska dyra.

Beroende på din lånestorlek, ränteförändringar och din låneperiod kan dessa avgifter lätt nå tiotusentals kronor.

Om det finns en antydan om att du kan överväga att flytta hem eller om du vill byta lån, behåll den variabel eftersom du inte vill betala den avgiften om du inte absolut måste.

Lån med fast ränta har ofta begränsningar för extra återbetalningar

De flesta fasträntelån begränsar din förmåga att göra extra återbetalningar.

Vanligtvis kommer lån att möjliggöra en viss mängd extra återbetalningar varje år eller under lånets löptid. När denna gräns har överskridits får ytterligare återbetalningar avgifter.

Om du är orolig för återbetalningsgränserna men ändå vill ha mer säkerhet över dina återbetalningar är ett alternativ att dela ditt lån.

Låt oss säga att du lånar 500 000 kr. Du kan välja att sätta 350 000 kr i ett lån med fast ränta och lämna 150 000 kr med rörlig ränta. På det sättet kan du fortsätta göra extra återbetalningar i den rörliga lånedelen.

Om räntorna sjunker kan du sluta betala mer

Den stora risken med att binda din ränta är att räntorna kan fortsätta att sjunka, så att du betalar mer i ränta än vad du annars skulle göra. Dock är räntorna nästan omöjliga att förutsäga, så det är bäst att bestämma utifrån dina individuella ekonomiska förhållanden. Alla beslut att binda din ränta ska bero på att du har bedömt din budget, den kostnad du har råd med, och vill ha den säkerheten som en fast ränta erbjuder. Eller så gör du inte det och du bestämmer dig för att du vill ha flexibiliteten med en rörlig ränta.

Beslutet bör baseras på det snarare än ett försök att försöka överlista en hel marknad med mycket kunniga investerare, som i allmänhet har investerat miljarder kronor.

Här är några användbara:

  1. Studera och jämför priser tillgängliga från långivare.
  2. Det finns webbplatser som samlar bostadslåneprodukter, och de kan vara användbara. Tänk på att dessa webbplatser kan samla in dina uppgifter – och de kanske inte listar alla alternativ
  3. Använd en lånekalkylator för att se hur byten kommer att påverka dina återbetalningar.