Vad Innebär det att Ta ett Lån med en Borgenär [Lån Med Medsökare]

När det kommer till lån har du säkert hört termen borgenär eller medsökande.

I denna artikel ska vi titta närmare på vad det innebär att ta ett lån med en borgenär, även känd som medsökande.

Lånegaranti genom borgenär

En borgenär fungerar som en garanti för ett lån och är ett rättsligt bindande åtagande att betala en skuld om låntagaren inte betalar. Detta inträffar oftast mellan familjemedlemmar, där låntagaren inte kan få ett lån på grund av brist på inkomst eller utbetalning eller på grund av en dålig kreditvärdighet. En borgenär kan också användas för att säkra en bättre ränta eller andra mer gynnsamma lånevillkor. Med andra ord, för att minimera risken att ett lån ges från banken där banken inte får tillbaka sina pengar eftersom personen som lånade inte har möjlighet att betala tillbaka.

Vanliga exempel är när föräldrar garanterar en inteckning så att ett barn kan köpa ett hus eller garantera ett lån för ett bilköp.

Om någon är försumbar på en befintlig skuld och kan stå ingför inkasso eller kronofogden, kan det vara möjligt att ändra lånevillkoren eller få ett nytt lån genom att erbjuda en lånegaranti och få en borgenär, en medsökare av lånet.

En annan användning av en lånegaranti är att låna pengar för att starta eller expandera ett företag. Du kanske har organiserat ditt företag som ett företag eller ett aktiebolag för att dra nytta av det begränsade personliga ansvar som det erbjuder.

Om ditt företag inte har tillräckliga tillgångar för säkerhet kan långivare anse att ett lån till affärsenheten är för riskabelt. I detta fall kan du behöva underteckna ett låneavtal med en personlig garanti. Som borgenär förnekar du det personliga ansvaret för företaget när det gäller lånet och tillåter långivaren att ta dina personliga tillgångar om företaget inte har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Att vara borgenär

Att bli borgenär, medlånetagare, för ett lån genom att bli är ett steg som inte bör tas lätt. Även om låntagaren upprätthåller sina betalningar, kan borgensmannen förbjudas att överföra tillgångar eller vidta andra ekonomiska åtgärder utan långivarens medgivande.

Allvarliga konsekvenser kan inträffa om låntagaren inte gör det. Förutom att du måste ta del av och göra betalningarna, kan du behöva komma med ytterligare medel för att betala eventuella belopp som fallerar och betala advokatavgifter och andra inkassokostnader. Detta kan också ha en negativ inverkan på din egna kreditvärdighet. Låntagarens standard kan också göra att hela saldot på lånet förfaller omedelbart snarare än att det betalas under de ursprungliga villkoren.

Innehållet i ett medlåneavtal

Avtalet om lånegaranti skapas vanligtvis av långivaren. Dess exakta villkor kommer att variera beroende på långivaren och på lagen. De flesta, om inte alla, villkoren i avtalet är utformade för att skydda långivaren.

Avtalet kan skapa en absolut eller ovillkorlig garanti, som tvingar medsökaren att ta på sig skulden om låntagaren av någon anledning försummar att betala den. Eller så kan avtalet endast tvinga borgenären om vissa angivna villkor uppstår. Det kan till exempel kräva att långivaren först bedriver alla lagliga insamlingsåtgärder mot låntagaren innan de vänder sig till borgenären för betalning.

Garantin kan också ha andra begränsningar. Till exempel, om lånet är garanterat eftersom låntagaren inte har den insats som normalt krävs, kan borgenären bara ha ansvar för de procenten som detta innefattar. Avtalet kan också innehålla bestämmelser om frisläppande av borgensansvaret när en viss summa kapital har uppnåtts.

Förutom de typer av villkor som finns i nästan alla avtal finns det bestämmelser som är unika för lånegarantiavtal, såsom:

• Garanti för betalning och inte för inkasso. Ett uttalande om detta gör det möjligt för långivaren att följa garantin omedelbart efter låntagarens fallissemang utan att först behöva söka inkasso från låntagaren.
• Ansvar för advokatarvode och andra kostnader för inkassering mot låntagaren. Detta går utöver att göra borgenären ansvarig för kostnaderna för att driva insamling.
• Avstående från rätten att meddela standard. Även om man skulle tro att långivarens ansvar borde vara att omedelbart underrätta borgenären i händelse av att låntagaren inte betalar , undviker lånet de flesta långivare specifikt detta.
• Samtycke till ändring av lånet. Om långivaren och låntagaren senare ändrar lånevillkoren kan det befria borgenären från ansvaret. Detta beror på lagen och om ändringen väsentligt ökar borgenärens risk. Långivaren kan kräva att borgensmannen tecknar ett nytt garantiavtal. För att undvika detta kan det ursprungliga avtalet föreskriva att borgensmannen samtycker till att vara bunden av eventuella ändringar.

Huruvida det personliga garantilåneavtalet måste bevittnas eller notariseras bestäms av långivarens krav och eventuellt av lag. Om lånet täcker fastigheter måste avtalet sannolikt bevittnas och attesteras på samma sätt som krävs för en handling.

Det är viktigt för en borgenär att läsa och förstå medsökaravtalet. För hjälp med att förbereda ett lånegarantiavtal kan du konsultera en advokat för att vara säker på att du är tillräckligt skyddad i din roll som borgenär för lånet.

Unga låntagare som inte har tillräckligt med en stor insättning när de köper ett hus och behöver en 100% inteckning (låna 100% av fastighetsvärdet) kan ha en borgenär, som vanligtvis är en förälder eller släkting. Denna person ger en garanti till långivaren att betala för eventuella underskott i händelse av fallissemang.

Medan de flesta låntagare som behöver en borgenär för att få ett lån tenderar att vara antingen unga individer eller icke-etablerade företag, kan låntagaren ibland vara ett större företag.