Vad är Skuldebrev? Allt Du Bör Veta!

Skuldbrev, på engelska promisory note, defineras på följande vis på Wikipedia:

”Ett skuldebrev eller revers är en skriftlig utfästelse att betala en penningsumma eller ett skriftligt erkännande av en penningskuld.”

Om du ska låna ut pengar till någon behöver du ett skuldebrev. Du har antagligen också undertecknat ett tidigare om du någonsin har tagit ett lån. Ta reda på när du behöver en skuldebrev och hur du skapar ett.

Definition av ett skuldebrev

I huvudsak är en skuldebrev ett skriftligt löfte.

Vanligtvis stöter du på skuldebrev är du är i kontakt med finansiella tjänster, särskilt när du tar ett lån.

Om du bestämmer dig för att låna någon pengar skapar du ett skuldebrev för att formalisera lånet. Om du tar ett lån ska du underteckna ett skuldebrev som bevis för att du betalar tillbaka det.

Ett skuldebrev är ett juridiskt dokument som förklarar att låntagaren kommer att betala tillbaka en viss summa pengar inom en viss tidsram, ofta med ränta.

Ett skuldebrev ingår ofta i ett inteckning, studielån, billån, affärslån eller personligt låneavtal.

Om du lånar någon en stor summa, kommer du troligen att ha en juridisk bokföring av dem. Därför kan skuldebrev också användas i personliga transaktioner. Låntagare kommer vanligtvis att underteckna skuldebrevet som ett av de sista stegen för att ta emot sitt lån.

Hur skuldebrev fungerar

Så, om ett skuldebrev är ett löfte om att betala tillbaka ett lån eller en skuld, hur skiljer det sig då från ett låneavtal eller inteckning?

Medan ett skuldebrev, ett låneavtal och en inteckning är bevis på en skuld som låntagaren har till långivaren, har låneavtalet mer omfattande definitioner och klausuler än skuldebrevet.

Dessutom undertecknar endast låntagaren skuldebrevet, medan både långivaren och låntagaren skriver ett låneavtal.

Denna typ av dokument är lagligt verkställbar och skapar en rättslig skyldighet att återbetala lånet.

När ska man använda ett skuldebrev?

Ett skuldebrev används för inteckningar, studielån, billån, affärslån och personliga lån mellan familj och vänner. Om du lånar ut en stor summa pengar till någon (eller till ett företag), kanske du vill skapa en skuldebrev från en skuldebrevmall. Denna anteckning kommer att vara ett lagligt register över lånet och skyddar dig och hjälper dig att få tillbaka.

Vad ska man inkludera i en skuldbrev?

En låneskuld innehåller alla villkor och detaljer för lånet.

Skuldebrevet ska innehålla:

• Namnen och adresserna på långivaren och låntagaren
• Hur mycket pengar som lånas ut och vilken, om någon, säkerhet används
• Hur ofta betalningar kommer att göras i och i vilket belopp
• Båda parternas signaturer för att anteckningen ska kunna verkställas
• Säkerheten som nämns ovan är egendom som långivaren kan ta om skulden inte återbetalas. till exempel när du köper ett hus är huset säkerheten på inteckningen.
• Slutdatum – Slutdatumet är den sista dagen för det schemalagda lånet. Ett lån betalas vanligtvis av i en serie av jämna och lika betalningar eller avbetalningar. Om betalaren gör en extra engångsbetalning eller på annat sätt betalar lånet tidigt kan slutdatumet ogiltigförklaras.
• Ränta – Räntan är procentandelen av det belopp som debiteras. Detta kan vara sammansatt eller enkelt ränta och måste anges i skuldebrevet. Din räntesats kan variera beroende på ett antal faktorer

Du kommer sannolikt att se alla dessa villkor på ett skuldebrev. De ingår alla för att skydda betalaren och betalningsmottagaren under lånets hela livstid. Om du inte ser den här informationen på ett skuldebrev, ska du skriva in den eller låta en juridisk professionell hjälpa dig att inkludera den.

Det finns också några krav på ett skuldebrev utöver det som anges ovan. Dessa krav inkluderar:

Den måste skrivas – Ett skuldebrev måste vara skriftlig. Ett skuldebrev aldrig ett muntligt avtal om att betala pengar och är alltid ett juridiskt dokument.
Åtagande – Avtalet för betalaren att återbetala lånet måste framgå tydligt i dokumentet. Alla implikationer eller slutsatser om att betalaren kommer att återbetala lånet är inte juridiskt bindande. Om anteckningen inte har alla detaljer som beskrivs ovan snarare än uttryckliga definitioner, kanske det inte är ett juridiskt bindande dokument.
Villkorslöst löfte – Löftet om att betala måste också vara tydligt i skuldebrevet. Till exempel kan det hända att skuldbrevet inte anger att någon kommer att betala pengarna eller att de kommer att betala pengarna om de tjänar en viss summa. Istället kommer det att anges att de kommer att betala tillbaka det lånade beloppet på ett visst datum eller schema och att det kommer att finnas ekonomiska påföljder om de inte betalar.
Specificerat belopp – Varje skuldebrev har ett specifikt belopp och beskriver eventuella räntor eller andra betalningar som ska göras.

Hur skräddarsyr man ett skuldebrev?

Skuldebrev bör skapas för att passa den transaktion du är inblandad i. Det är alltid bra att hänvisa till ett exempel på ett skuldebrev när du skriver ett så att du kan vara säker på att inkludera rätt språk. Det finns också olika typer av skuldebrev.

En enkel skuld kan vara för återbetalning av ett engångsbelopp vid ett visst datum. Till exempel lånar du ut din vän 10tkr och denne går med på att återbetala dig senast den 1:a Januari. Hela beloppet förfaller på det datumet och det finns inget betalningsschema involverat. Det kan eller kan inte tas ut ränta på lånebeloppet, beroende på vad du har avtalat.

En förskottsskuld är en betalning som ska betalas när långivaren ber om pengarna tillbaka. Vanligtvis krävs en rimlig uppsägningstid.

Mer komplicerade skuldebrev för transaktioner som inteckningar och billån kommer också att innehålla räntor, amorteringsscheman och andra detaljer.

Hur samlar du in skulden med ett skuldebrev?

Om du har lånat ut pengar till någon är planen att de ska återbetala dig enligt skuldebrevets villkor, vilket i de flesta fall är vad som händer. Men tänk om de inte uppfyller villkoren i brevet?

Det första du ska göra är att be om återbetalning skriftligen. En skriftlig påminnelse eller begäran är ofta allt som behövs. Du kan skicka förfallodagar 30, 60 och 90 dagar efter kravet.

Var noga med att prata med din låntagare. Kan de göra en delbetalning? Skulle en utökad betalningsplan göra det möjligt för dem att betala? Om du väljer att acceptera en delvis återbetalning av skulden kan du skapa ett skuldavräkningsavtal med din låntagare.

Ett annat alternativ är att använda inkasso. Denna verksamhet kommer att arbeta för att samla in din sedel och tar vanligtvis en procentandel av skulden. Du kan också sälja skuldebrevet till inkasso, vilket innebär att de äger lånet och samlar in hela beloppet (detta liknar vad som händer när banker säljer lån till varandra). Om allt annat misslyckas kan du stämma låntagaren för hela skulden.

Skuldebrev är ett användbart sätt att skapa ett tydligt register över ett lån – vare sig mellan företag eller individer – och att skriva alla relevanta villkor skriftliga, så att det inte kan vara fråga om hur mycket pengar som lånas ut och när betalningar ska betalas.

Alternativ för återbetalning av skuldebrev

Det finns fyra huvudsakliga sätt för en låntagare att återbetala lånet och räntan till sin långivare. Det är klokt att komma ihåg att dessa alternativ kan kombineras.

Till exempel kan ett lån ha en engångsbetalning följt av avbetalningar. Ett annat exempel är om avbetalningarna kan vara utan ränta de första månaderna följt av ränta för resten av lånet.

Engångsbelopp – Detta innebär att lånet kommer att betalas tillbaka med en betalning till långivaren. Engångsbetalningar är vanliga med smålån. Långivarna kommer att meddela låntagaren när lånet ska betalas tillbaka, och låntagaren behöver inte göra månatliga betalningar. Istället betalar de tillbaka hela lånet på ett visst datum.

Förfaller på begäran – När ett lån förfaller på begäran betyder det att låntagaren måste betala tillbaka lånet när långivaren ber om återbetalning. Avtal på grund av efterfrågan är vanligare för informella skuldebrev och är vanligtvis mellan vänner och familj. Låntagare får betala tillbaka lånet när de kan göra betalningarna. Om en skuldsedel inte har betalningsvillkor listade i dokumentet, kommer det att betraktas som förfallet på begäran. Dessa kallas också öppna lån.

Avbetalning – Detta är den vanligaste formen för återbetalning. Avbetalningar är ett specificerat schema för specificerade betalningar som gör det möjligt för en låntagare att betala tillbaka ett lån över tiden. Avbetalningar är vanliga på billån och andra dyra föremål. Avbetalningarna, eller betalningarna, görs vanligtvis varje månad och är lika stora varje månad. Betalningarna inkluderar ränta tills den totala kapitalbeloppet är avbetalt.

Med eller utan ränta – I skuldebrevet anges räntan på lånet, eller om det inte finns någon ränta. Om det finns några oförutsedda förhållanden med räntorna kommer de att definieras tydligt i skuldebrevet.